Новый закон для защиты банковских карт граждан подписан 7 июня 2018 года. С 26 сентября 2018 года банки имеют право не проводить подозрительные операции и даже заблокировать счет на два дня. Однако мошенники используют изменения в законодательстве в своих интересах, сообщает портал ivbg.ru.
Экономист Екатерина Мирошкина пишет, что владельцам карт звонят якобы из банков и просить данные карты. Мошенники, оперируя новым законом, требуют назвать персональную информацию и код доступа к счету. Помните, что пока могут звонить только обманщики и верить им ни в коем случае нельзя.
Когда банки смогут заморозить карту?
Банки получают возможность приостанавливать операции по карте на два рабочих дня, если будут подозрения, что платеж проводит не хозяин карты, а кто-то со стороны.
Перечень признаков подозрительных операций опубликует Центробанк на своем сайте. Пока этого списка нет, так что если вам поступает звонок и голос говорит, что Банк России требует код с обратной стороны карты — это попытка обмана. Кроме общих критериев каждый банк разработает свои принципы для защиты клиентов с учетом их действий, специфики работы, регулярных платежей и типичных операций. В законе так и написано, что банки обязаны это сделать.
Для подозрений, что операцию совершает не сам клиент, могут быть такие причины:
- хозяин карты никогда не снимал крупные суммы со счета, а тут внезапно вывел все деньги;
- оплатили покупку из Выборга, а всего через час купили что-то во Владивостоке;
- регулярно повторяются переводы крупных сумм денег;
- клиент не сообщил банку о поездке в другую страну и внезапно расплачивается картой в американском супермаркете;
- на карту приходит 30 тысяч рублей зарплаты, и обычно ее тратят на коммуналку, продукты и детские товары, а тут внезапно — покупка на все деньги в неизвестном магазине.
Это не все причины, а просто примеры, когда у банка могут возникнуть сомнения. И это не значит, что они точно возникнут. Нетипичные операции будут выявлять специальные программы.
Если банк посчитал операцию подозрительной
Банки получили четкую инструкцию, что делать, если операция кажется сомнительной. После получения распоряжения об операции, банк замораживает карту на два дня, не считая день самой операции. Если держатель подтверждает перевод/оплату, то ее сразу осуществляют. Если клиент не отвечает и не подтверждает операцию, ее не проведут. Спустя два дня карту все равно разморозят и платеж пройдет. Поэтому необходимо всегда оставаться на связи с банком.
Все подозрительные операции попадут в базу данных
Банки должны будут передавать информацию о случаях несанкционированных операций в ЦБ. Это значит, что если есть попытка списать деньги без согласия клиента, то этот факт зафиксируют. При необходимости банки смогут запрашивать эту информацию у ЦБ.
Это не тот реестр, который ведут по закону № 115-ФЗ, он никак не отражается на репутации владельца карты или счета и не грозит расторжением договора. Правила ведения этого реестра и уведомлений от банков сейчас разрабатывает ЦБ.
Это хорошо или плохо?
С одной стороны, это хорошо: не будет внезапных списаний, а мошенникам станет сложнее выводить ваши деньги.
С другой стороны, это плохо: подозрительные операции будет искать система, а она может ошибиться и посчитать подозрительной обычную операцию. Или платеж для вас и правда нетипичный, но это вы сами решили купить Айфон на всю зарплату. Или данными одной карты платит жена в Москве и муж на Камчатке — то есть все в порядке, а банк заподозрил неладное. О поездке за границу вы тоже не обязаны сообщать банку, но он обязан все проверять и может запросить подтверждение.
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте. Вводится обязанность оператора по переводу денежных средств при выявлении признаков совершения операции без согласия клиента незамедлительно запрашивать у него подтверждение возобновления исполнения распоряжения.
Законом также установлена обязанность оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, о приостановлении на срок до пяти рабочих дней зачисления денежных средств на банковский счет получателя со дня получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств. Формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента осуществляет Банк России.
