С 2013 года – начала работы настоящего председателя Центрального банка Российской Федерации – лицензии потеряли 35 финансовых институтов и более 1000 кредитных организаций. И это не предел, в апреле 2018 года количество банков в России достигло минимальной точки – 500 организаций. Причин, чтобы лишить банк лицензии достаточно много. Россияне уже не уверены, что банки стабильнее микрофинансовых организаций.

Почему банки исчезают?

В апреле количество участников банковской системы достигло исторического минимума. Лицензии остались менее, чем у 500 банков. Россияне всё чаще выбирают мгновенные займы вместо стандартных кредитов, ведь их авторитет сравнялся: и тех, и других контролирует государство.

Чаще всего отзывают лицензии по причине недобросовестной работы руководителей – отмыванию денег, легализации неизвестных доходов. С молчаливого согласия глав кредитных компаний банки, исключенные из реестра, выдавали крупные суммы в кредит неблагонадежным лицам и юридическим компаниям-пустышкам. При тщательной проверке обнаруживалось, что фирмы были однодневками, а физические лица – приближенные к начальству люди. Кредиты не возвращались и списывались по срокам исковой давности.

Не поощряется Центробанком и кредитование собственного бизнеса руководителей. Ложные показатели в отчетности или вовсе ее отсутствие в указанный срок – предпосылки для пристального внимания регулятора к кредитору.

Неправильная политика банка также может негативно воздействовать на его работу и привести к закрытию. Капиталовложения в неизвестные активы, отсутствие наличности и низкий размер собственных средств влияет на качественную работу и усложняет своевременный возврат вкладов кредиторам.

Можно ли вернуть свои деньги из закрытого банка?

В случае поправимой ситуации, Центробанк дает указания, что необходимо исправить и изменить, то есть проводит процедуру санации, чтобы в будущем банк смог работать в полную силу. Исключение из реестра и возврат лицензии – крайняя мера, к которой приходится прибегать для защиты вкладчиков и заемщиков.

Клиентам банка, у которого отозвали лицензию, причин для волнения нет. Вкладчикам вернет их сбережения Агентство по страхованию вкладов – организация, созданная государством, для страхования вкладов населения. Но следует учитывать, что максимальная сумма, доступная к возврату, ограничена 1,4 миллионами рублей. Советуем хранить крупные суммы в нескольких банках одновременно, чтобы не потерять свои сбережения.

Заемщики закрытых банков должны получить информацию о новом кредиторе. Портфель дел и документов при реорганизации достается другой кредитной компании. Информация также должна быть размещена в общем доступе на официальной странице банка. В случае, если изменились реквизиты, заемщики должны получить и об этом информацию. Рекомендуем сохранять все чеки и справки, чтобы в конфликтной ситуации иметь доказательства оплаченных в срок кредитных обязательств.

В случае, если заемщик не знает новых реквизитов и не может найти необходимую информацию, можно воспользоватся услугой депозита в нотариальных конторах. В этом случае заемщик вверяет на хранение нотариусу сумму, равнозначную регулярному платежу и составляет дополнительный документ, в котором указана сумма, дата и причина, почему заемщик не смог передать эти деньги в банк. В дальнейшем этот документ может служить доказательством вовремя оплаченного платежа.

Альтернатива банкам

Россияне всё настороженнее относятся к банковской системе. Увы, оказалось, что хранить деньги на счету может быть не безопасно. Какая есть альтернатива вкладам и кредитам? Кроме банков, принимать инвестиции от населения могут и МФО. Минимальная разрешенная сумма – 1,5 миллиона рублей, но процентная ставка выше банковской. Преимуществом также можно выделить тот факт, что вложения полностью застрахованы и в случае закрытия организации, страховая компания выплатит вам полную сумму, а не 1,4 миллиона рублей. Тщательный контроль со стороны НацБанка внушает доверие вкладчикам, поэтому россияне стали больше брать и активнее вкладывать деньги в МФО. К примеру, к 8 марта объем займов вырос вдвое по сравнению с обычными днями.

Современные реалии диктуют новые условия и сегодня получить в МФО в займ можно уже вполне внушительную сумму и на долгий срок. Некоторые компании оформляют полугодовые микрозаймы. Преимуществом выбора кредитора среди небанковских организаций будет доступность и легкость в получении необходимой суммы. МФО лояльнее относятся к испорченной кредной истории и отсутствии постоянного места работы. Недостаток – цена, увы, процентные ставки выше банковских. Но все знают, что за комфорт и удобство приходится иногда доплатить.

Поддержку в микрофинансовых организациях получат и предприниматели. Юридическим лицам сегодня доступны суммы до 3 млн. рублей, а вскоре размер сумм микрозаймов для бизнеса будет увеличен до 5 млн. Такой законопроект сейчас рассматривается в Госдуме. Малый и средний бизнес наиболее подвержен колебаниям рынка и закрытие кредитора может привести непоправимый удар. Выбрав в качестве финансового партнера крупного игрока из небанковских финансовых отраслей, можно быть уверенным в стабильных и крепных взаимоотношениях.